車ローンの支払い回数(年数)と金利平均

車ローン金利比較のイメージ

車を現金一括払いで買うという方は少ないでしょう。

 

車の価格が安い場合、またはその人にとって安い支出ならば話しは別ですが、多くの方にとってはそんなケースは少ないですよね?

 

ただ、「現金で払えればいいのだけど・・・やっぱ借りるしかないよね!」なんて思っている方にとってちょっとだけ良い話があります。

 

それは、現金で買うよりもローンなどを利用したほうが安く買うことが出来る場合があるのです!

 

そう、現金一括払いをしても値引きなどの利点が無いことを知っていますか?

 

車販売店としては実はローンやクレジットを使って欲しいというのが本音です。

 

特に販売店指定の融資を使ってくれたら値引きも考慮するような場合もあります。

 

そのため、現金一括払いが必ずしも良いというわけではありません。

 

その詳細については次のページで詳しく書いています。

 

⇒現金一括払いで車を買っても値引きがされない!?

 

当ページでは、現金一括が難しいためにローン会社から融資を受けて利用する場合についてのお話になります。

 

これまで見てきたように、ローンやクレジットにも使い方によってはとても良いものなのです。

 

そこでこちらでは、車ローンの金利平均とローン支払い回数を見ていきます。

車ローンの金利平均は金融機関によって変わる

車ローンは融資元によって金利が変わってきます。

 

融資元別に車ローン金利平均について表にまとめました。

 

金利平均 特徴
銀行系(JA・労金など含む) 年利2%から3% 審査は他よりも厳しい
ディーラー系 年利8%前後 車を買うときに手続きが楽
フリーローン系 年利10%前後 車以外にも用途は不当
残価設定型クレジット系 年利4%から5%ほど クレジット契約であること

 

金利が低いならば、その分だけ審査は厳しく見られることになります。

 

審査に際しては、勤続年数であったり年収であったりと定量的に、そして信用事故などが無いか定性的にチェックされます。

 

なお、車ローンの審査基準などについての詳細は次のページを確認してください。

 

⇒車ローン融資元別の審査基準の違いについて

 

一見すると、金利面だけで見ると残価設定型クレジットも悪くはありません。

 

しかしながら、残価設定型クレジットは、所有権を留保されるので購入者は好きなときに車を売ったりすることが出来なくなります。

 

あわせて、契約満期時には新しく融資しなおすか、車を売却するか選ぶことになり、多くの場合に車を買うため新しく融資しなおすようです。

 

これと考えると、実は残価設定型クレジットによる融資は返済期間が長くなりがちで、総支払い金額を考えると一概に得とは言えないのです。

 

あわせて、ディーラー系は車を売るディーラーが斡旋してくれることもあって、手続きは早く手間もかかりません。

 

それに対して、銀行系ではあなたが手続きをしなければいけないことや、審査が長くなるケースもあり、車購入の商談がスムーズに進まないことも少なくありません。

 

金利や総支払い金額は少ないに越したことはありませんが、手続きや手間を考えておくと融資元別の車ローンについてすっきりと整理できるはずです。

 

まとめると、車ローンによる金利平均は融資元により異なり、銀行系では2%から3%ほど、次に通称残クレが4%から5%で、ディーラー系が8%前後、フリーローンでは10%(ただし人により開きが大きい)というところになります。

車購入後の余裕も考えていますか?
 

車は買ってからもお金がかかります。

 

車維持費は年間確実にかかるもので約50万円、そして事故や故障などがあれば突然の支出は避けられません!

 

そんなとき、使える範囲が車購入時に限らないことで、いざというときに役立てることができますよね。

 

「車購入後も使える融資」の詳細

 

車ローンの平均支払い回数は48回前後

ローンの平均回数は車の保有年数から考える方が多いです。

 

大方3年から5年の間(36回払い~60回払い)で回数を決める、よって平均は4年前後ということになります。

 

ただし、3年か5年が多いので平均としては4年ですが、よく選ばれるのはこの二つということですね。

 

もちろん、4年を選ぶ場合もありますが、40回払いのような中途半端な選び方はなかなかしないようで、36回払いか48回払いか、もしくは60回払いというところになるでしょう。

 

それに対して、車の保有年数は大体7年前後という方が多いようです。

 

これは人によって変わってくるでしょうけれども、車検のタイミングでの車売却がほとんどですから、3年や5年、7年というタイミングで車の乗り換えを決断するようですね。

 

多くの場合には、5年以上でローンを組むことは少ないのですが、少なくとも7年の保有年数でずっとローン・クレジットというのは避けたいところです。

車ローンの最大支払い回数は?

金融機関によって変わってきますが、最大で7年と定めているところがほとんどです。

 

7年を月払いで考えると84回払いとなります。

 

これは先ほどお話した車の平均保有期間が7年ということ、車を買うという目的のローンであることから説明ができますね。

 

ただし、いずれにしても長すぎるローンはあまり適切だとはいえないでしょう。

 

利息を長い期間払うことは利口なこととは言えず、長い期間で考えると利息ほど効率の悪い費用は無いでしょう。

 

もちろん、ある程度支払い額の調整をしなければいけないことを考えれば仕方ないことかもしれませんが、それでも長すぎるローンによいことはないということは覚えておいてください。

 

車が無いのにローンを払い続けるというケースもあります。

 

こういったことは事故などによって車を失うことによって、車は無いがローンだけ残ってしまうという場合です。

 

もちろん、自分が被害者で相手方に有効な保険があれば問題ありませんが、自分が加害者で保険でなんとも出来ないとなれば、このようなケースは発生しうるということになります。

 

出来れば、このような状況を避けるためにも、長すぎるローンを組むということは今一度考えるべきでしょう。

車のローン金利は固定か変動か?

車のローンだけでなく、融資を受けるときに気になるのは金利の種類です。

 

固定は安心だけで変動のほうが安いし・・・なんて考えてしまいますね。

 

実際、どちらがよいかというのは一概には難しいものですが、こと車に限っては変動金利のほうが安いならばこちらが優勢なのではないかと考えています。

 

固定金利は安心ですが、固定した金利のリスクを負担するのは、銀行などの金融機関になります。

 

このリスクを負担するには相応の対価が必要になり、この場合には金利があがるということになるでしょう。

 

ただ、車のローンは住宅と比べて10年単位ということはまずありませんから、返済期間な長期になることはありません。

 

したがって、多少変動しても金利が低い場合には、変動金利でよいということになります。

 

同様に、固定金利においても金融機関が負担するリスクは返済期間が短ければ、それほど大きくなりませんから実際のところはそれほど変わらないケースも少なくありませんね。

 

ゆえに、金利の種類を変動・固定と、どちらを選んでもそれほど影響は少ないために、比べてみて金利が低い可能性が高い変動金利が優勢であるということになります。

値引きが大きくなっても気をつけたい返済期間

カーローンは金利は高いですから、支払いが早いほうが良いというのは当たり前のお話ですが、実はそのほかにも理由があります。

 

車というのはいつ故障するかわかりませんし、事故などで廃車にしなければいけないときもあると思います。

 

もう少し現実的なところでいうと、生活の都合で車を売却してローンだけ残るということもありますね。

 

車は無いのにローンだけ残るというのは、意外に起こることですので車のローンは短めに設定するほうが良いということです。

 

安定してボーナスが支給される方ならば、無理の無い範囲でボーナス払いも検討して返済期間を短くすべきでしょう。

頭金を用意できるとローン審査に余裕ができる

車を買うときに前もって資金を用意して、残りについてローンを組むと月々の返済を減らすこともできますし支払い期間も短くできます。

 

この頭金、簡単に用意できるものじゃないですよね。

 

頭金がないからこそローンを使うんだという方も多いでしょう。

 

ただし、もしあなたが車をお持ちなら車を新しく買うときには下取りに出すと思います。

 

商談でも下取り価格はどれくらいということで話はすすんでいますよね?

 

実はこの下取り価格、さらに大きくすることができるとしたら興味がありませんか?

 

車体価格が安くなるならローンも大分楽になります。

 

これは値引きというよりは売却額を高くするという方法になります。

 

ただ、値引きと売却は、車を売ったとしても新しく買う車の代金に充てれば結局同じことですよね?

 

つまりは、今ある車を出来るだけ高く売って頭金を沢山用意してそれを購入代金に充ててローン返済を楽にしようという方法です。

 

頭金を用意するのは大変、値引きも大変、良いローン審査を通すのも大変です。

 

手間をかけることに比例してお金が用意できる下取りの見直しは誰でもやることが出来ますから是非お試しください。

 

少しでも多く頭金を作るのであれば続きをご確認ください。

 

⇒持っている車を売って頭金を出来る限り用意するならこちらから

 

以上、「車ローンの支払い回数(年数)と金利平均」でした。

 

お役立ていただけたら幸いです。

 

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