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先に結論:審査の日数はどのぐらい?

銀行マイカーローンの審査期間は、仮審査と本審査で異なりますが、仮審査は信用機関への情報照会がない分だけ審査期間は早めです。

  • 仮審査⇒早ければ「翌日には結果が報告」されて、本審査を進める手続きが始まる
  • 本審査⇒信用機関への問い合わせなどを行ったうえで融資するか決めるので金融機関によって日数に差はあるが「1週間から2週間」が一般的

 

銀行でのマイカーローンの審査については時間が掛かります。

 

このことで銀行マイカーローンの利用が、他の融資に比較して融資までの時間がかかり、エコカー減税などの利用計画に悪影響を及ぼす可能性があります。

 

なぜか銀行のマイカーローン審査に時間がかかるかといえば、金利が他よりも低いならば慎重に審査をしなければいけないという場合や、車の所有権を信販会社が有していないことが多いので、慎重な信用調査が必要なためです。

 

金利と審査

 

とはいえ融資を申し込んでいる方は何が行われているのかわからないため、待っている間は他の融資審査を受けるわけにもいかず、「ローン審査に落ちてしまったのでは?」なんて不安に思ったりしますよね。

 

今回は、他の融資よりも長い時間がかかる銀行のマイカーローン審査にかかる時間はどのぐらいなのか、ということをお話していきます。

ネットだから出来る!低金利で審査連絡が早いローン

低金利のカーローンでは借り入れまでに長いと1か月ほどかかる場合もあることから「車ローンは早めにしなければならない」と考えている方が多いです。

 

しかし今はネットから申し込みできるので、仮審査は最短3日で、本審査を含めて借り入れまで最短2週間と早くなりました。

 

「低金利で借り入れしたいけれども審査に掛かる日数が心配・・・」という方でも、店舗に行く必要がないネット完結のローンならいつでも申し込みできるので、審査期間や日数が気になる方は詳細を見てください。

 

⇒低金利で審査連絡が早いローンの詳細

静岡銀行マイカーローンバナー2

銀行マイカーローンの審査期間

銀行マイカーローンの審査期間は仮審査から本審査まで2週間から1か月であり、一般に金利が低いローンほど、審査に時間がかかります。

 

このことは、マイカーローンでかかる金利の高低によって変わってくること、また組織体として早く与信から貸し出しまでの意思決定が出来るかどうかに関わってきます。

 

セツコセツコ

なるほど!金利が低いのでしっかりと借りる人の調査をしなければいけないから、審査の期間や時間、日数が多くなってしまうのね!

 

つまり、リスクを多く取れないような金利が低いローンの場合には、審査を厳格に行うことでリスクを最小限に抑えようとします。

 

そのため、銀行マイカーローンに関しては審査期間が長くなってしまうというわけです。

銀行マイカーローンの仮審査・本審査の期間比較

銀行マイカーローンの仮審査や本審査の期間を比較しました。

 

なお、公式で判断できないものは「表記無し」と表記しています。

 

仮審査 本審査 金利(年利)
横浜銀行 最短翌日 最短7日 2.7%
JA 最長4営業日 表記無し 地域によって異なる
りそな銀行 最短翌日 表記無し 4.475%
静岡銀行 5営秒日以内 2週間ほど 2.4%・3.4%

 

これらの表から見てわかるのが、銀行マイカーローン審査期間においては、横浜銀行が最も有利になりやすいということです。

 

必ずしもそうであるとはいえませんが、競合に対して不利な条件を公表しないというのは、マイカーローンだけでなく世の中の常ですが、逆に積極的に公表していく場合においては競合よりも有利であることを主張するためであると考えています。

 

業界のことは業界の人が最もよくわかっていますので、その考え方に基づく判断をすると審査期間においては横浜銀行が有利というのは一定の信ぴょう性を持っているものと判断しています。

 

また、金利についてはキャンペーン金利や住宅ローンがある場合は割引などというものがありますが、車ローンのために住宅ローンを組む人はいませんから、ここでは除外して通常の状態での金利において比較することとしています。

横浜銀行マイカーローンの審査期間

マイカーローン(自動車ローン)のお借り入れまでの流れ|横浜銀行
出典:マイカーローン(自動車ローン)のお借り入れまでの流れ|横浜銀行 https://www.boy.co.jp/kojin/loan/mycar/process.html

 

横浜銀行のマイカーローンにおいて、審査期間は「仮審査は最短翌日」「本審査はWEBであれば最短7日」ということでした。

 

休日を挟むことによって審査期間が長くなることが公式で表明をしていることを考えると、休日を挟まない場合や外部との連絡を受け入れるだろうと思われる15時から夕方よりも早い時間に手続きをすることが、横浜銀行マイカーローンの審査を早くするコツです。

JAマイカーローンの審査期間

よくあるご質問|JAネットローン
出典:よくあるご質問|JAネットローン https://ja-netloan.jp/faq/

 

JAマイカーローンにおいては、仮審査が最長3営業日であるという記述が公式で表召されています。

 

ただ、受付時刻次第では3営業日以降ということもありますので、多めに見ると4営業日ほどで考えておく必要があります。

 

また、本審査期間においては特に記述はありませんでしたので、他同様に1週間から2週間ほどの期間で考えておくようにしましょう。

りそな銀行マイカーローンの審査期間

マイカーローンのお申込みの流れ- マイカーローン - りそな銀行
出典:マイカーローンのお申込みの流れ- マイカーローン – りそな銀行 https://www.resonabank.co.jp/kojin/mycar/procedure.html

 

りそな銀行マイカーローンの審査期間については、公式での表明はありませんでした。

 

ただ、イメージ素材として公式で使われていた画像を見てみると、上の画像は仮審査の話ですので、りそな銀行の仮審査は最短で翌日ということもできるでしょう。

 

本審査については、他の銀行同様に1週間から2週間ほどに考えておくとして、車購入を急ぐ場合には早めに準備をしたいところです。

静岡銀行マイカーローンの審査期間

しずぎんマイカーローン(反復利用型)|WebWallet:しずぎん インターネット支店1
出典:しずぎんマイカーローン(反復利用型)|WebWallet:しずぎん インターネット支店1 https://shizugin.net/service/mycar/faq.html

 

静岡銀行マイカーローンの審査期間は仮審査が3営業日から5営業日以内、本審査は2週間程度必要ということで他の融資よりも長い時間がかかることが特長です。

 

ただ、近年は早めの手続きが出来るマイカーローンが増えたこともあって、純粋な期間比較をした場合は遅く感じますが、ネット系でなければ標準的な審査期間と言えます。

金利が高いなら審査期間も短い

消費者金融系のフリーローンであれば即日融資が可能な場合が多い反面、銀行系のカーローンの場合には2週間から1ヶ月とかなりの時間を要することも少なくありません。

 

いずれにしても決まった基準について調査して当てはめるだけですが、機械的に処理できる場合と、人が確認している場合では作業遅延のスピードが全く違います。

 

このことは納車まで時間が掛けられないときに、とても困った事態を招くことになります。

低金利ローンは計画的な取り組みが必要

ディーラー系ローン(クレジット)なら期間について切迫している状況では、審査に絶望的な人手不足でない場合を除けば優先してもらえるようなケースで、問題とならないことも少なくありません。

 

しかしながら、銀行系のマイカーローンでは車を購入する目的で融資するというわけで、特別に融通を利かせるなどはなく、エコカー減税やエコカー補助金の適用で問題となるケースがあります。

 

このようなときには購入計画時から審査の期間まで考える必要があり、銀行系のマイカーローンでは間に合わないことも多いのです。

 

このように、車を買うときには審査期間まで考慮する必要があります。

条件が良いローンほど審査は厳しい

条件が良いローンほど審査は厳しいという世間一般の考え方は車のローンでも当てはまります。

 

基本的には、信用調査というのは次のようなことを確認されます。

 

  • 他社借入ばいくらあるのか
  • 保証人は付けられるか
  • 消費者金融に借入はあるか
  • 勤続年数・年齢・年収・勤務先などの返済能力
  • 金融事故情報は無いか

 

このほかにも挙げればきりがありませんが、つまりは融資した後に貸し倒れしないかどうか、最後まで返済できるかどうかの試算を行っているのです。

 

そのうえで、融資の手数料をどの程度取るのか、この手数料で妥当がどうかということを判断しています。

融資の手数料とは

ここでいう手数料は、保証会社に払う保証料のような、そのままの意味で一時に徴収する手数料もありますが、多くの場合には金利や利息などのことを指します。

 

ここまで、説明してきたことを振り返る意味で考えてほしいのですが、返済できなくて貸し倒れしてしまう人からは多くの手数料を取らなければ融資が成り立ちません。

 

構造としては、100人の融資希望者がいて、1人貸し倒れする算段であれば、この1人分の貸し倒れを99人が負担できるような、本来はもっと難しいのですが、つまりは利息には貸し倒れ分が含まれているわけです。

金利の設定とリスクへの対応

金利が高いということは信用が小さいということで、多くの手数料が必要になる反面、信用力が大きいならばその分手数料を払わなくて良いということになります。

 

ここで、銀行が提供するマイカーローンは、金利は低めですから信用力が高い人に適する融資ということになります。

 

もちろん、信用力が低いだろうと思っていても審査に通過する場合もありますが、貸し倒れリスクを小さくしなければいけないので、その分審査も慎重に行われるという具合なのです。

車を買うときにフリーローンは損?

納車までにローンの審査が間に合わない場合には、一時の資金が必要になるでしょう。

 

そこで注意が必要なのが、銀行ローンなどが審査中であるときには気をつけないといけません。

 

信用情報を確認する多くの金融機関では、短期間にたくさんの審査を行うことを良いとしません。

 

また、銀行のカーローンなどはフリーローン利用履歴を嫌いますので、フリーローンを利用するのは最終的な手段にするのが良いと思います。

フリーローン利用は最終手段にする

このように、別口の融資の審査を行ったりフリーローンの利用をしたりすると本来通したい融資を受けられなくなることもあります。

 

そのため、計画的に事前に動き出すことが融資を成功させるポイントとなるでしょう。

 

ちなみにフリーローンも利用枠次第では金利が小さくなるために、ボーナスなどで短期で返せる方はこちらも意外にオススメです。

審査が長引いている場合はチャンス

冒頭では、審査に通過するかどうかで時間の長さは関係ないと申し上げましたが厳密には多少関係があり、むしろ審査が長いほうが融資が通る可能性が高いでしょう。

 

というのも、特定の基準に適合しているかどうかについて、審査をしているわけでこれが通らないとしたならばすぐに結果が出るわけです。

 

場合によっては担当者が忙しいこともあって全く手続きをしていないケースもありますが(正直これが審査の遅い理由)、そうでない場合の審査結果の告知までの時間が長いときには、あなたの審査は順調に進んでいることが予想できます。

最近の銀行マイカーローンの審査告知

良心的な融資元では、何回か審査基準適合があってそのたびに連絡してくれるところもあります。

 

そのときには「仮審査が通った」ということで告知されますので、大体の場合にはこれで通ることが多いです。

 

なお、金融機関の者ではないので、詳細にはわからないですが仮審査は量的基準を特に見ているのかと考えていますので、多くの場合最初の審査が通れば大きな欠陥が無ければ後の審査も通る可能性が高いでしょう。

 

このように、審査時間が長いと感じるときは担当者が何もしていない期間があることを除けば長いことにネガティブになることはありません。

銀行マイカーローンは早めに準備する

いくらの車を買うのか、計画段階である程度決まっていることが多いですが、融資に関しては後で考えることが多いようです。

 

もちろん、これは当然のことで買う車がある程度確定する前に融資のことを考える人はいないはずです。

 

ですが、例えば100万円から500万円の間で車を購入するという大雑把な算段をする人もいないように、300万円前後のSUVを買うような計画を立てるものですよね。

 

このときに、融資についても頭の片隅でセットで考えておくべきです。

 

特に銀行マイカーローン融資審査で時間が取られて、エコカー減税などの登録が要件とする制度を利用できないとしたら、もったいないですよね。

 

そのため、銀行の車ローンを利用するときはディーラーにいって交渉する段階から融資の準備をするのが望ましいといえます。

銀行マイカーローン審査期間と注意点:まとめ

銀行カーローン審査期間についてまとめると、次の3点となります。

 

  • 銀行系カーローンは時間がかかること
  • 一時の資金調達は最終手段で審査回数には気をつけること
  • 審査には時間がかかるので準備を早めにしておくこと

 

さらにひとつ付け加えるとしたら、審査が厳しい低金利の融資について、審査通過が難しいだろうと思う場合は諦めて、ディーラーでの融資などを利用したほうが良い場合も少なくありません。

 

残価設定型クレジットについては、所有権留保されあなたが所有権をもてないという不便がありますが、融資手続きが簡単であることや車種によっては金利が低いことも魅力です。

 

低金利ローンにこだわらずに、車購入に役立つ融資先を選んで欲しいと願います。

 

それでもお金については、金利の高低で20万円近く払うお金が変わってきますので、低金利ローンを使いたいという場合は早めに仮審査だけでも通しておくことが大切です。

 

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お役に立てれば幸いでございます。

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