新車・中古車を買うときのローン金利は変動・固定どちらが良いのか?

オートローンを組むときは大体変動金利ですけれども、固定金利を選ぶことが出来るものもあります。

 

景気動向によっても変わってくると思います。

 

ただ、よろしければどちらが有利なのか、状況などで分けて説明してもらえると嬉しいです。

 

よろしくお願いします。

変動金利と固定金利は返済期間によって使い分ける

まず先に断っておくことは、これは私の見解であることを申し上げておきます。

 

いつ何時でも適用されるわけではないので、最終的にはご自信の判断で決めるのがよいでしょう。

 

景気動向によって金利変動は変わってきます。

 

一概には言えませんが、好景気なら金利は上昇・不景気なら金利は下降するというものです。

 

変動金利と固定金利のどちらが有利かは返済期間を考えてください。

 

返済期間が短いと感じる、どのぐらいのというと個人差がありますから、途中で金利が高くなったとしてもなんとかなるという期間が短いと思ってください。

 

反面、金利が変動してしまうと困るということなら返済期間が長いと考えれば良いでしょう。

 

ここからが本題ですが返済期間が短いなら変動金利のほうが良いでしょう。

 

対して、返済期間が長いなら固定金利のほうが良いです。

返済期間によってさらされる金利変動リスクに耐えられるかどうか

実は車のローンは金利が変動するから破滅するようなそこまであくどいものではありません。

 

そのため、別に変動金利で思ったよりも金利が高くなってしまった!なんてことになってもそれほどのインパクトはないです。

 

ただ、あなたが金利変動リスクに耐えられるかどうか、ここが重要です。

 

変動金利でも短い期間ならばそこまで気になりませんが、長い期間だとやっぱりハイリスクとなり精神的に気がかりならば固定金利が良いということになります。

 

ただし、一般に固定金利よりも変動金利のほうがローン提携時の金利は低いので、どちらにしようか悩んだらとりあえず変動でも問題ありません。

 

固定を選ぶメリットは、返済期間が長くなるときの金利変動リスクにイライラしなくて済む程度で考えてください。

 

あなたが返済期間について長いと感じるなら固定金利を、返済期間が短いと感じるなら変動金利を選んでみてはいかがでしょうか?

 

最後に新車・中古車のローン比較表を確認してどの程度が相場なのか確認してください。(2015年6月調査)

 

新車を買うときのローン比較
ローン名金融機関名ローン種別利率(年)金利が変動/固定借入可能額審査回答期間特徴
朝日マイカーローン朝日信用金庫新車購入1.500% ~ 2.900%変動30万円 ~ 500万円2日程度
eマイカーローン21北おおさか信用金庫新車購入1.590% ~ 2.580%変動10万円 ~ 500万円2日程度
しんきんマイカーローン足立成和信用金庫新車購入1.650% ~ 2.450%変動10万円 ~ 500万円最短即日
マイカーローン「e-車助α」スタンダードコース福島銀行新車購入1.700% ~ 2.900%変動10万円 ~ 800万円7日程度来店不要
「夢応援団」カーライフローン東海労働金庫新車購入1.800% ~ 4.000%変動1万円 ~ 500万円最短即日一万円から可
京都中信「びわこマイカーローン」【来店不要型】京都中央信用金庫新車購入1.85%変動1万円 ~ 500万円2日程度
マイカーローン仙台銀行新車購入1.850% ~ 4.800%変動10万円 ~ 500万円2日程度
ニューマイカーローン(保証料込み・変動金利型)大阪信用金庫新車購入1.900% ~ 2.300%変動10万円 ~ 500万円2日程度
トマト借換え専用マイカーローントマト銀行借り換え1.95%変動10万円 ~ 1000万円1日程度借り換えのみ
さんしんカーライフプラン三島信用金庫新車購入1.950% ~ 2.800%固定500万円最短3日固定金利

 

中古車を買うときのローン比較
ローン名金融機関名実質年率下限金利体系借入可能額審査期間()最長借入期間(年)特徴
朝日マイカーローン朝日信用金庫1.500% ~ 2.900%変動30万円 ~ 500万円210
eマイカーローン21北おおさか信用金庫1.590% ~ 2.580%変動10万円 ~ 500万円28
しんきんマイカーローン足立成和信用金庫1.650% ~ 2.450%変動10万円 ~ 500万円010
マイカーローン「e-車助α」スタンダードコース福島銀行1.700% ~ 2.900%変動10万円 ~ 800万円710来店不要
「夢応援団」カーライフローン東海労働金庫1.800% ~ 4.000%変動1万円 ~ 500万円010
京都中信「びわこマイカーローン」【来店不要型】京都中央信用金庫1.85%変動1万円 ~ 500万円210
マイカーローン仙台銀行1.850% ~ 4.800%変動10万円 ~ 500万円210
マイカーローン「e-車助プラス」 大口&借換重視コース福島銀行1.90%変動10万円 ~ 1000万円710来店不要
ニューマイカーローン(保証料込み・変動金利型)大阪信用金庫1.900% ~ 2.300%変動10万円 ~ 500万円28
さんしんカーライフプラン三島信用金庫1.950% ~ 2.800%固定500万円010
トマト・マイカーローントマト銀行1.950% ~ 3.150%変動10万円 ~ 1000万円110
ちゅうぎんマイカーローン【変動金利】中国銀行1.950% ~ 4.000%変動10万円 ~ 500万円27
へきしんカーライフプラン(全期間固定金利型)碧海信用金庫1.980% ~ 3.280%固定1万円 ~ 500万円210
マイカーローン(エコエコプラン)岐阜信用金庫2.100% ~ 3.925%変動10万円 ~ 800万円010
「夢応援団」カーライフローン東海労働金庫2.100% ~ 4.300%固定1万円 ~ 500万円05
マイカーローン「愛車ライフ ネクスト」八千代銀行2.150% ~ 3.450%変動10万円 ~ 500万円07
MR.(ミスター)自動車ローン住信SBIネット銀行2.160% ~ 7.645%変動10万円 ~ 1000万円210来店不要
ニューマイカーローン(保証料込み・固定金利型)大阪信用金庫2.200% ~ 2.800%固定10万円 ~ 500万円28
ちば興銀マイカーローン千葉興業銀行2.200% ~ 2.900%変動10万円 ~ 1000万円210
多目的ローン【エコ・プラン】中京銀行2.30%変動10万円 ~ 500万円010
轟エコ北海道労働金庫2.300% ~ 2.800%変動1万円 ~ 1000万円510
轟レディ北海道労働金庫2.300% ~ 2.800%変動1万円 ~ 1000万円510
マイカーローン(変動金利型)【保証料込】千葉銀行2.350% ~ 2.550%変動10万円 ~ 1000万円010来店不要
マイカーローン京葉銀行2.350% ~ 3.850%変動10万円 ~ 1000万円410
しずぎんマイカーローン【繰返しタイプ】※インターネット支店扱い静岡銀行2.400% ~ 3.400%変動100万円 ~ 1000万円3来店不要
しずぎんマイカーローン静岡銀行2.400% ~ 4.400%変動1万円 ~ 1000万円310
マイカーローンプラス30きのくに信用金庫2.400% ~ 5.150%変動10万円 ~ 1000万円210
轟ローン北海道労働金庫2.500% ~ 3.200%変動1万円 ~ 1000万円510
マイカーローン筑波銀行2.500% ~ 3.500%変動10万円 ~ 1000万円27
横浜銀行マイカーローン横浜銀行2.500% ~ 3.900%変動10万円 ~ 1000万円110来店不要
カーライフプランきのくに信用金庫2.500% ~ 4.950%変動10万円 ~ 1000万円210
マイカーローン(ビッグパーソナルローン)南都銀行2.575% ~ 3.875%変動10万円 ~ 500万円410
ダイレクト無担保ローン「ハローQRマイカーローン」東京都民銀行2.600% ~ 2.700%変動50万円 ~ 1000万円310来店不要
ながさき EZマイカーローン長崎銀行2.600% ~ 3.100%変動10万円 ~ 800万円27
『しがぎん』目的型ローン(スピードローン ジャストサポート)滋賀銀行2.675% ~ 8.175%変動10万円 ~ 1000万円010
中信マイカーローン【来店不要型】京都中央信用金庫2.700% ~ 2.900%変動1万円 ~ 500万円210
ながさき EZマイカーローン長崎銀行2.700% ~ 3.300%固定10万円 ~ 800万円27
マイカーローン(購入型)関西アーバン銀行2.700% ~ 3.800%変動50万円 ~ 1000万円08来店不要
あしぎんマイカーローン「アポインと」足利銀行2.700% ~ 3.900%変動10万円 ~ 500万円57
ステップかがやきマイカーローン北おおさか信用金庫2.700% ~ 12.000%固定10万円 ~ 500万円28
ひめしんカーライフプラン姫路信用金庫2.80%変動1万円 ~ 500万円110
マイカーローンASUMO[アスモ]北日本銀行2.800% ~ 3.700%変動10万円 ~ 500万円010
とちぎんマイカーローン栃木銀行2.800% ~ 3.800%変動10万円 ~ 500万円47
マイカーローン(プリミエ)JFマリンバンクみえ(三重県信用漁連)2.800% ~ 4.300%固定10万円 ~ 500万円08
マイカーローン湘南信用金庫2.850% ~ 3.500%固定10万円 ~ 500万円18
マイカーローン武蔵野銀行2.850% ~ 3.600%変動10万円 ~ 1000万円410
マイカーローン池田泉州銀行2.88%変動10万円 ~ 500万円210
紀陽銀行ローン(目的プラン)紀陽銀行2.90%変動10万円 ~ 1000万円210
マイカーローン「速~い」第三銀行2.900% ~ 3.900%変動10万円 ~ 500万円08審査最短1時間
ライフローンマイカープラン福邦銀行2.925% ~ 3.925%変動10万円 ~ 500万円17
おてがるマイカーローン但陽信用金庫2.95%変動10万円 ~ 1000万円210
マイカーローン(購入型)関西アーバン銀行2.950% ~ 4.200%固定50万円 ~ 1000万円08来店不要
北洋銀行カードローン スーパーアルカ北洋銀行2.950% ~ 14.700%変動10万円 ~ 1000万円0来店不要
三菱東京UFJ銀行ネットDEマイカーローン三菱東京UFJ銀行2.98%変動50万円 ~ 1000万円010
マイカーローン(保証人付)都留信用組合2.975% ~ 3.975%変動10万円 ~ 300万円75
りそなマイカーローン埼玉りそな銀行2.975% ~ 4.475%変動10万円 ~ 500万円17
不動産担保ローン住信SBIネット銀行2.990% ~ 8.300%変動300万円 ~ 1億円325来店不要
損保ジャパン日本興亜の中古車ローン損保ジャパン日本興亜3.00%固定100万円 ~ 400万円27来店不要
マイカーローン北洋銀行3.000% ~ 4.000%変動10万円 ~ 1000万円112
3大目的ローン(シンプル)JFマリンバンクみえ(三重県信用漁連)3.000% ~ 6.000%固定10万円 ~ 100万円05
マイカーローン「ブーン」福邦銀行3.025% ~ 4.025%変動10万円 ~ 500万円17
ちゅうぎんマイカーローン【固定金利】中国銀行3.160% ~ 4.660%固定10万円 ~ 500万円27
自動車ローン東京証券信用組合3.200% ~ 4.500%固定10万円 ~ 500万円28
ライフローンマイカープラン福邦銀行3.200% ~ 5.700%固定10万円 ~ 500万円17
轟ローン北海道労働金庫3.300% ~ 4.000%固定1万円 ~ 1000万円510
マイカーローン「ブーン」福邦銀行3.300% ~ 5.800%固定10万円 ~ 500万円17
マイカーローン(固定金利型)【保証料込】千葉銀行3.350% ~ 3.550%固定10万円 ~ 1000万円010来店不要
カードローン「プラスユーネクスト」八千代銀行3.400% ~ 14.800%変動30万円 ~ 300万円0審査最短6時間
ニュー目的ローン(変動金利型)大阪信用金庫3.500% ~ 5.700%変動10万円 ~ 500万円210
ステップかがやき多目的ローン北おおさか信用金庫3.500% ~ 12.000%固定10万円 ~ 500万円27
りそなプレミアムカードローン埼玉りそな銀行3.500% ~ 12.475%変動50万円 ~ 800万円1
スーパーカードローン「エクセレント」仙台銀行3.500% ~ 14.500%固定10万円 ~ 1000万円1来店不要
新オートローン福邦銀行3.525% ~ 4.525%変動10万円 ~ 500万円17
証券担保ローン東京証券信用組合3.63%変動30万円 ~ 2億円32
おてがるマイカーローン但陽信用金庫3.75%固定10万円 ~ 1000万円210
マイカーローン中京銀行3.80%変動10万円 ~ 700万円010
ちばぎんカードローン プレミアクラス千葉銀行3.800% ~ 5.500%変動300万円 ~ 500万円2来店不要
新オートローン福邦銀行3.800% ~ 6.300%固定10万円 ~ 500万円17
イオン銀行カードローンBIGイオン銀行3.800% ~ 13.800%変動30万円 ~ 800万円1来店不要
北洋フリー&おまとめローン北洋銀行3.800% ~ 14.000%変動10万円 ~ 700万円110
アサックス(東証一部上場)の不動産担保ローン【個人向け】アサックス3.800% ~ 15.000%固定300万円 ~ 10億円130
多目的ローン中京銀行3.90%変動10万円 ~ 500万円010
Tポイント付きアプラスオートクレジットアプラス3.900% ~ 5.500%固定50万円 ~ 1000万円010来店不要
ちば興銀フリーローン千葉興業銀行3.900% ~ 13.600%固定10万円 ~ 500万円110
フリーローンファスト京葉銀行3.900% ~ 14.000%固定10万円 ~ 800万円110来店不要
不動産売却つなぎローン三井住友トラスト・ローン&ファイナンス3.900% ~ 15.000%固定300万円 ~ 10億円21
不動産活用ローン(フリーコース) 【個人のお客さま向け】三井住友トラスト・ローン&ファイナンス3.900% ~ 15.000%変動300万円 ~ 10億円225
マイカーローン岐阜信用金庫3.925% ~ 6.425%変動10万円 ~ 500万円07
マイカーローン(保証人不要)都留信用組合3.975% ~ 5.475%変動10万円 ~ 500万円08審査最短1時間
みずほ銀行カードローンみずほ銀行4.000% ~ 14.000%変動10万円 ~ 1000万円0来店不要
むさしの女性専用フリーローン「キラリエ」武蔵野銀行4.000% ~ 14.000%固定10万円 ~ 500万円310
ニュー目的ローン(固定金利型)大阪信用金庫4.100% ~ 6.600%固定10万円 ~ 500万円210
「エグゼクティブ One」(証書貸付タイプ)第三銀行4.100% ~ 7.100%変動10万円 ~ 500万円010審査最短1時間
MR.(ミスター)フリーローン住信SBIネット銀行4.149% ~ 15.626%変動10万円 ~ 1000万円210来店不要
コムストックローン・ダイレクト【インターネット取引】日本証券金融4.18%変動30万円 ~ 1億円11来店不要
コムストックローン・SBI証券【SBI証券提携】日本証券金融4.18%変動30万円 ~ 1億円21来店不要
イージー・コムストックローン【SMBC日興証券提携】日本証券金融4.18%変動30万円 ~ 1億円21来店不要
エンジョイローンきのくに信用金庫4.20%変動10万円 ~ 300万円27
ステップかがやきフリーローン北おおさか信用金庫4.300% ~ 12.000%固定10万円 ~ 500万円27
八千代のフリーローン八千代銀行4.300% ~ 14.500%固定10万円 ~ 500万円010審査最短3時間
ちばぎんフリーローン クイックパワー<アドバンス>千葉銀行4.300% ~ 14.800%固定30万円 ~ 500万円07来店不要
ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>千葉銀行4.300% ~ 14.800%変動30万円 ~ 500万円0来店不要
多目的ローン池田泉州銀行4.38%変動10万円 ~ 500万円210
ダイレクト無担保ローン「ハローQR目的型ローン」東京都民銀行4.400% ~ 4.500%変動10万円 ~ 500万円310来店不要
「エグゼクティブ One」(カードローンタイプ)第三銀行4.400% ~ 8.600%変動100万円 ~ 500万円0審査最短1時間
ライフプラン「ポピュラーローン」大垣共立銀行4.500% ~ 10.500%変動10万円 ~ 500万円210
カードローン「THE マキシマム」大垣共立銀行4.500% ~ 12.000%変動10万円 ~ 1000万円1来店不要
フリーローンモア湘南信用金庫4.500% ~ 13.000%固定10万円 ~ 500万円17
とちぎんフリーローン熱血快答栃木銀行4.500% ~ 14.500%固定10万円 ~ 500万円25
プロミスのフリーキャッシングSMBCコンシューマーファイナンス4.500% ~ 17.800%固定1万円 ~ 500万円069ヶ月来店不要・審査30分
アイフルのキャッシングローンアイフル4.500% ~ 18.000%固定1万円 ~ 500万円0146ヶ月来店不要・審査30分
レディースアイフルアイフル4.500% ~ 18.000%固定1万円 ~ 500万円0146ヶ月来店不要・審査30分
フリーローン(ビッグパーソナルローン)南都銀行4.575% ~ 8.175%変動10万円 ~ 500万円410
イオン銀行 ネットフリーローン(カーライフプラン)イオン銀行4.800% ~ 13.500%固定30万円 ~ 700万円38来店不要
イオン銀行 ネットフリーローンイオン銀行4.800% ~ 13.500%固定30万円 ~ 700万円38来店不要
横浜銀行フリーローン横浜銀行4.800% ~ 14.500%固定10万円 ~ 300万円17来店不要
『しがぎん』Sカードローン(サットキャッシュ)滋賀銀行4.800% ~ 14.900%固定30万円 ~ 500万円0
モビットカードローンモビット4.800% ~ 18.000%固定1万円 ~ 500万円0来店不要・審査10秒
マイカーローン中京銀行4.90%固定10万円 ~ 700万円010
ニューフリーローン大阪信用金庫4.900% ~ 12.500%固定10万円 ~ 500万円210
フリーローン(リバティ)JFマリンバンクみえ(三重県信用漁連)4.900% ~ 12.800%固定10万円 ~ 500万円010
中京銀行カードローン「C-style」中京銀行4.900% ~ 14.500%固定10万円 ~ 500万円0
ひめしんフリーローン“かりとく”姫路信用金庫5.000% ~ 14.500%固定10万円 ~ 500万円110
【個人向け】不動産担保ローン(Jトラストグループ/東証2部)日本保証5.000% ~ 15.000%固定100万円 ~ 10億円020来店不要
多目的ローン【フリー・プラン】中京銀行5.200% ~ 9.200%変動10万円 ~ 500万円010
りそなプレミアムフリーローン埼玉りそな銀行5.500% ~ 6.000%固定100万円 ~ 500万円110
モアフリーきのくに信用金庫5.550% ~ 11.200%変動10万円 ~ 500万円210
『しがぎん』フリーローン(スピードローン ジャストサポート)滋賀銀行5.675% ~ 8.175%変動10万円 ~ 500万円010
JCB firstloan+JCB5.800% ~ 17.800%固定50万円 ~ 500万円4来店不要
フリーローンASUMO[アスモ]北日本銀行6.000% ~ 14.500%固定10万円 ~ 500万円010
シルバーライフローンきのくに信用金庫6.30%変動10万円 ~ 100万円25
フリーローンC型きのくに信用金庫6.45%変動10万円 ~ 500万円210
りそなプライベートローンJ埼玉りそな銀行6.500% ~ 14.000%固定10万円 ~ 300万円07審査最短2時間
きのくにプラチナカードローンきのくに信用金庫6.800% ~ 7.800%固定50万円 ~ 200万円2
第三銀行カードローンSUN第三銀行6.800% ~ 14.500%変動10万円 ~ 500万円0来店不要
ナイスポケットカードローンきのくに信用金庫6.800% ~ 14.500%固定10万円 ~ 200万円2
セゾンのローン百選 『不動産担保ローン』 フリーコースセゾンファンデックス6.800% ~ 15.000%固定100万円 ~ 3000万円315
モアフリーきのくに信用金庫7.000% ~ 13.500%固定10万円 ~ 500万円210
カードローン“ハイステージ”中京銀行7.50%変動100万円 ~ 300万円0
マイカードローン100大阪信用金庫7.500% ~ 9.000%固定70万円 ~ 100万円2
ふれあいネットカードローンきのくに信用金庫7.500% ~ 14.000%固定30万円 ~ 100万円2
カードローン E-PACK〔100万円型〕南都銀行7.700% ~ 10.000%変動100万円5
女性専用フリーローン「ポジティブ・レディ」但陽信用金庫8.00%固定10万円 ~ 200万円27
フリーローン池田泉州銀行8.000% ~ 14.500%固定30万円 ~ 500万円210
フリーローンC型きのくに信用金庫8.50%固定10万円 ~ 500万円210
ダイレクト無担保ローン「ハローQRフリーローン」東京都民銀行8.50%固定10万円 ~ 200万円310来店不要
カードローン E-PACK〔70万円型〕南都銀行8.700% ~ 11.000%変動70万円5
ナイスフリーきのくに信用金庫9.000% ~ 14.500%固定10万円 ~ 200万円27
フリーローン 「おてがる 200」但陽信用金庫10.00%固定10万円 ~ 200万円27
カードローン E-PACK〔50万円型〕南都銀行10.700% ~ 13.000%変動50万円5
カードローン E-PACK〔20万円型〕南都銀行11.700% ~ 14.000%変動20万円5
新なんでもザウルスフリーローン福邦銀行14.60%固定10万円 ~ 200万円07来店不要・審査最短2時間
新なんでもザウルスカードローン福邦銀行14.60%固定10万円 ~ 200万円0来店不要・審査最短2時間
カードローン キャッシュクイック南都銀行14.95%固定10万円 ~ 300万円1来店不要

 

以上、「オートローンの変動金利と固定金利はどちらが有利か?」でした。

 

お役立ていただけたら幸いです。

 

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